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    量子保汤鹏:科技让互联网保险变得更简单

    前段时间,众安在线在港交所主板上市。作为首批互联网保险公司,众安保险的上市备受关注,公开发售部分最终获得散户近400倍、机构近30倍超额认购,市值一度突破千亿元。
    发布时间:2017-11-13 09:48        来源:赛迪网        作者:于涵

    河北十一选五走势图 www.fqfx.net  前段时间,众安在线在港交所主板上市。作为首批互联网保险公司,众安保险的上市备受关注,公开发售部分最终获得散户近400倍、机构近30倍超额认购,市值一度突破千亿元。

    众安的上市在一定程度给这个长期被看好,却从未真正爆发过的行业打了一剂强心针,要知道,大部分创业的互联网保险公司还在盈利边缘挣扎,就算是顶着千亿市值的众安保险,2016年的承保利润也是个负数。

    但这不影响互联网企业竞相介入从中分一杯羹。除了初创企业以外,像百度、腾讯、阿里、京东这种巨头也在保险领域动作频频,先有抢夺牌照大战,后有大手笔投资布局,巨头对互联网保险的野心,昭然若揭。他们驾驶着流量的跑车飞快进入,最先被抢占的就是C端市场,像“保险超市、平价平台”等创新模式在巨头的流量面前,毫无竞争可言。甚至因为流量巨大,巨头还有和保险公司议价的能力,这对于初创企业来说,无疑是当头一棒,因为无论是拼流量还是拼价格,他们都毫无优势可言,很显然,C端市场最终被巨头分食的景象大局难逆。

    与C端市场的竞争激烈相比,互联网保险的B端市场略显安静,但是别小看它,其用户黏度高,不会轻易流失,被资本市场所看好。据数据显示,2016年成立并获得融资的互联网保险创业公司共6家,5家为面向企业端、代理人或者顾问服务的平台,而致力于于为企业提供颗?;チO斩ㄖ品竦牧孔颖>褪瞧渲兄?。

    互联网保险的“一举三得”

    量子保成立于2016年9月,其创始人汤鹏2000年毕业于西安电子科技大学,一直从事互联网和移动互联网的技术研发工作,作为一个典型IT技术男的汤鹏却与保险的缘分匪浅。

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    量子保创始人 汤鹏

    “我第一次与保险行业结缘是在淘宝旅行供职期间,”汤鹏说道:“那个时候淘宝旅行与阳光保险进行合作,推出‘航空意外险’,帮助淘宝快速实现流量变现。”

    后来和周航、杨芸一起创立易到,汤鹏也在一直寻找除了佣金之外的能够提高收入的方式。其实易到的流量大、用户群广,利用广告增加收入无疑是最直接的手段,但是广告直接降低用户体验,这不是汤鹏愿意看到的,那么谁又能满足碎片化的消费场景特点,又不影响体验呢?汤鹏再一次想到了保险。

    “保险既不像广告那样降低用户体验,又能够保障用户的乘车安全。并且,用户每次乘车只需要付几毛钱的保险费用,市场接受程度很高。对于保险公司来说,开辟了一条新的渠道获得收益,而对于易到来说,获得了流量变现,一举三得。”汤鹏告诉笔者。

    也是这两次与保险的“亲密合作”,让汤鹏注意到了互联网保险的商业价值与市场空间,离开易到后的汤鹏创立了量子保,他表示:“围绕网络消费场景的互联网保险产品正在兴起,如何满足这十几万亿市场的企业和消费者需求是一个很大的问题。对于量子保来说,采用技术手段和互联网经验,给互联网保险带来全新的变革是一件很有趣、很有挑战的事情。”

    技术解决企业痛点

    过去两年,C端市场被看作是风口,但经过这两年的摸索发现,保险行业的基础设施还不完善,很多保险公司的报价、核保、理赔、支付等接口没有打通,这其中很多问题需要TO B公司来解决。

    对于这一点,其实汤鹏也深有体会:“我们在与传统保险公司打交道的过程中发现,他们通过互联网对接一些行业头部企业比较容易,但是对接中小企业时十分困难。究其原因就是因为头部企业一般有自己的风控和定价体系,而中小企业由于自身发展的限制,没有更多的人力、财力、物力来支撑保险业务,但是有超额赔付或者骗保现象出现时,保险公司也希望能够第一时间进行把控,这就导致互联网企业在和保险公司对接过程中要花费4个月左右的时间。”

    这对于一个“时间就是革命本钱”的互联网企业来说,十分痛苦,而对于量子保来说这是他们的优势所在。作为一家以技术擅长的互联网创新保险平台,量子保能够通过自主研发的开放平台上游对接保险公司,下游对接互联网企业,帮助企业构建高效的连接服务,一般只需一个礼拜左右的时间,就能真正解决企业快速接入的痛点。

    不仅如此,传统保险公司对于互联网消费场景并没有太多的数据参考,在精算模型上存在一定缺陷,无法进行保费测算。而量子?;诖笫荻惴?,能够对用户实际使用的场景和以往的数据进行分析,对保费进行动态浮动。

    比如,在电商交易过程中,用户以往的退货几率很大,那么系统会基于行为模式和动态结果相对提高此次保费;相反的,对于没有退货记录的用户,那么保费自然而然会相应下调;当然如果有用户存在刷单、作弊等行为,也会被量子保的系统及时发现,并纳入风控体系,再利用机器学习进行完善。

    总的来说,量子保想要做的事情很简单,就是利用技术手段为企业用户提供“保险+服务”的多重定制解决方案,帮助企业降低成本、深度挖掘价值,抵御风险。

    让保险更简单

    互联网保险行业有三个发展阶段。第一阶段,传统的保险公司通过互联网渠道来卖保险;第二阶段,互联网保险公司做一些创新保险,比如天气险、恋爱险;第三阶段,把互联网日常的消费交易行为附加上保险,让互联网保险真正转换成高频刚需。

    在汤鹏看来,目前我们已经慢慢进入保险的第三阶段,“因为有交易就会有风险?;チ孟殉【案丛佣啾?,而现有的传统保险产品还不能完全适应当下复杂的环境,那么如何能够防范这些风险?更加灵活、多样化的互联网保险是我们的诉求。”

    就比如量子保和花点时间合作推出鲜花保鲜险;和小鸣单车合作骑行险;和驾校合作推出驾考保;和医疗美容的第三方鉴定机构合作推出效果保险,这些都是量子保针对不同场景提供的多样化的保险设计,不管是完善用户体验,还是降低风险,这都是存在保险颗?;枨蟮牡胤?,也许现在对于这种交易的保险产品还不多,但未来这是一个趋势。

    当然,量子保的颗?;荒鼙晃颐蔷窒薜亩ㄒ逦チO栈诔【暗亩ㄖ苹卣?,其实汤鹏更多的愿意把它看成——通过颗?;绞桨驯O涨懈畛扇巳硕悸虻闷鸬谋O?。

    “以往我们看到的保险都是高额的寿险,一年保费几千、上万,很多人一次性支付存在很大压力。而现在,我们希望能够通过技术的手段把它切成按天的方式,一天可能一条几毛钱、几块钱,让保险更简单,让所有人都能够买的起。”汤鹏说道。

    这是量子保的愿景,也是体现企业价值的重要表现。随着用户需求的多样化,互联网保险的下半场战争也吹响了号角,越来越多的企业开始意识到通过用户体验来实现企业价值,那么谁能够利用技术走出一条差异化的道路无疑成为互联网保险的“必胜法宝”。

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